在存款利率持續(xù)走低的大環(huán)境下，近日，部分銀行逆勢上調定期存款利率，打響年末攬儲戰(zhàn)。記者獲悉，日前包括杭州銀行、寧波銀行、盛京銀行等在內的多家銀行上調了部分存款產品利率。對此，業(yè)內專家表示，部分銀行利率上調是典型的階段性攬儲行為，目的是為了吸收存款、穩(wěn)定負債。在存款利率整體處于下行通道、銀行壓降負債成本的基調下，未來攬儲方式將更趨于精細化。
潘悅 制圖
部分銀行上調存款利率
杭州銀行北京一支行客戶經理日前告訴記者，近期該行部分存款利率已上調：20萬元起存的新資金3年期定存利率上調至1.9%，20萬元起存的非新資金3年期定存利率為1.8%；5萬元起存的1年期、2年期、3年期定存利率分別為1.5%、1.6%、1.75%。據(jù)該客戶經理介紹，此前該行20萬元起的新資金3年期定存利率在1.7%至1.8%左右，此次上調了10個基點。
杭州銀行在杭州地區(qū)則推出限時利率活動：11月24日至11月30日，20萬元起存的3年期定存利率為1.65%，50萬元起存的新客新資金3年期定存利率為1.70%；12月1日至12月7日，上述兩類產品利率分別上調至1.7%、1.8%，上調幅度為5個基點、10個基點。
江蘇銀行上海分行日前發(fā)布的產品信息顯示，該行推出兩款高利率3年期定存產品：5萬元起存利率為1.85%，較此前1萬元起存的同期限產品提高10個基點；20萬元起存的上海地區(qū)專屬產品利率為1.9%，實行預約制，額度同樣緊張。
此外，寧波銀行、盛京銀行也于近日上調了部分存款產品利率。寧波銀行北京一支行相關工作人員表示，客戶存入20萬元以上的新資金，1年期定存利率最高可上浮至1.6%，此前1年期定存利率最高為1.5%；客戶存入5萬元以上的新資金，3年期定存利率最高可上浮至1.85%，此前3年期定存利率最高為1.55%。而盛京銀行于12月1日推出“特色享存”存款產品，利率較此前的定存利率有所上浮。
農商行方面，楊凌農商銀行個人定期存款掛牌利率原本介于0.75%至1.3%之間，但在2025年12月6日至2026年3月31日期間，實際執(zhí)行利率已統(tǒng)一上調至1.1%至1.6%不等，其中3年期和5年期均為1.6%。
業(yè)內專家表示，當前部分中小銀行為沖刺“開門紅”而階段性上調存款利率，本質上是在存款利率整體下行、行業(yè)競爭加劇的背景下，為緩解短期負債端壓力、穩(wěn)定存款規(guī)模而采取的戰(zhàn)術性舉措?！霸诖婵钜?guī)?？傮w充裕的情況下，不同銀行面臨的具體情況不同。部分銀行仍面臨吸儲壓力，在中小區(qū)域銀行機構上表現(xiàn)得更為明顯，特別是銀行備戰(zhàn)明年初‘開門紅’的競爭仍然激烈，為吸收存款穩(wěn)定負債，銀行可能會階段性上調存款利率?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。
設置高門檻產品精細化攬儲
12月2日晚間，工商銀行APP顯示，該行正在發(fā)售的2025年第四期3年期個人大額存單，起步門檻標注為“100萬起存”，而年利率僅為1.55%。而最新的工行三年期定存產品的年利率，標注為“年利率最高可至1.55%”，而定存的起步門檻僅為50元。
事實上，采取中長期大額存單高低門檻并行的并非工商銀行一家。記者注意到，農業(yè)銀行一款3年期存單產品，當前顯示的起存金額高達500萬元。與此同時，該行第39期和第41期3年期大額存單的起存金額仍為20萬元。
對此，招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，工商銀行、農業(yè)銀行近期的調整并非孤立事件，或是反映一個行業(yè)性的趨勢，即商業(yè)銀行正在將傳統(tǒng)的大額存款產品轉變?yōu)榭蛻絷P系維護工具。
“近年來，商業(yè)銀行凈息差明顯下滑，通過提高門檻、穩(wěn)定利率，一定程度上能‘勸退’部分普通儲戶，從而降低高成本負債規(guī)模，努力維持息差基本穩(wěn)定。部分銀行將稀缺的中長期存款額度，作為服務高端客戶或吸引他行優(yōu)質客戶的專屬資源。對這些客戶來說，1.55%的存款利率并非核心吸引力，資金的安全、穩(wěn)定和銀行的專屬服務才是關鍵?！倍ｍ捣治觯按送?，在大額存單額度受限的情況下，用一個100萬元起存的客戶‘平替’5個20萬元起存的客戶，一定程度上有助于降低運營和管理成本，將有限的存款資源用在‘刀刃’上?！?/p>
在受訪專家看來，在存款利率整體處于下行通道、銀行壓降負債成本的基調下，相關產品同步設置相應的起存門檻顯示出攬儲方式趨于精細化。例如，浦發(fā)銀行石家莊分行12月6日發(fā)布的產品信息顯示，該行推出的三年期定期存款產品利率為1.75%。產品設置不同的起購金額及購買條件。其中起購金額包括1000元、10萬元兩個門檻；購買條件分為新客專屬、代發(fā)專屬、私行專屬等。該行11月份更新的產品信息顯示，其3年期定期存款產品利率為1.55%，起存金額為1000元。
利率或將長期處于下行通道
與近日部分城商行階段性上調存款利率不同的是，多家銀行壓降了長期高成本存款。此前，六家國有大行集體下架五年期大額存單，部分大行推出100萬元起存的高門檻大額存單。在定期存款方面，近期，有部分中小銀行下架五年期定期存款產品。
此外，也有部分中小銀行繼續(xù)下調存款利率。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，12月以來，已有烏魯木齊農商銀行、寧陵德商村鎮(zhèn)銀行、襄城中原村鎮(zhèn)銀行等多家農商行、村鎮(zhèn)銀行宣布下調存款利率。
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)，當前商業(yè)銀行凈息差處于低位。截至今年三季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，與二季度末持平。
展望未來，業(yè)內人士認為，在息差壓力下，銀行或將繼續(xù)壓降負債成本，存款利率存在下調空間。婁飛鵬表示，考慮到商業(yè)銀行凈息差處于低位并且仍然面臨下行壓力，為穩(wěn)定凈息差需要降低負債成本，而存款又是負債的重要來源，未來銀行存款利率可能下行，不同銀行機構可能會采取不同的存款定價策略。
對于銀行業(yè)存款調整的后續(xù)趨勢，中信證券首席經濟學家明明認為，從目前銀行息差情況來看，后續(xù)銀行降存款成本的進程還將延續(xù)，但考慮目前存款利率已經位于低位，后續(xù)下調節(jié)奏可能放緩，除了直接下調利率，銀行還會采取降低長期限高利率品種，提高高息存款的起存門檻等方式。
“對儲戶來說，傳統(tǒng)上‘長期鎖定、保本保息’的簡單選項正在減少，資產配置的多元化逐漸成為現(xiàn)實需要。各類儲戶將不得不更多地走出原有的理財舒適區(qū)，在收益與風險之間進行更主動的權衡，這客觀上要求其逐步提升金融認知，并適應更為復雜的市場環(huán)境?！庇袡C構人士坦言。
